欧易DeFi20讲第四讲:DeFi是怎么帮你借贷的?

OKEx学院 发布在 欧易DeFi20讲/2021-04-23/阅读:

欧易DeFi20讲第三讲:DeFi是怎么帮你借贷的文字版:

都说成年人的崩溃是从借钱开始的。大家都不想借钱,但生活中难免有其需要用钱的时候。那如何才能让借贷的姿势更优雅呢?DeFi或许能给你答案。

DeFi借贷是将借贷协议用智能合约自动执行,通过去中心化借贷协议匹配借方与贷款方。在质押确认后,及时划转资产,完成借贷行为。

那么他具体是如何运转的呢?我们以当前最火热的流动式模式为例,DeFi借贷系统相当于一个公开,透明,自动运营的资金池。资金池中的水是加密资产。用户存入归还加密资产时,就有水流入,用户取出存款或申请借款,就有水流出。你存入加密资产后,会获得一份存款凭证-Atoken。就像存折一样,当你决定取款时,向DeFi系统归还存款凭证,就可以收回原来存入的资产,并获得收益。另外,你还可以把这个存款凭证放在二期市场交易。在借款时,存款凭证也是你向DeFi系统借款所提供的抵押物,与银行抵押借贷类似。向DeFi系统申请借款需要超额抵押。假设最低抵押率为150%,想要借款100元,你至少需要抵押150元的存款凭证。超额抵押机制就像调节出入水口流量的阀门,确保每一笔资金借出都对应更大一笔资金的流入。这样资金池便不会因为借款而枯竭,当你以加密资产A作为抵押,借出加密资产B。

由于B价波动,当A的价格下降或者B的价格上升,抵押率便会下降。为保证借出去的加密资产B始终有足额担保。DeFi系统设置了清算过程,他设定了一个清算值。当抵押率低于这个值时,DeFi系统会触发清算并将你抵押的部分加密资产A冻结拍卖。这时候其他人可以折扣价用加密资产B买下这部分抵押物。于是通过这样的方式,他帮你偿还了一部分加密资产B,与此同时,系统会对你收取罚金作为惩罚。这样,整个DeFi借贷系统便能正常运转,抵押借贷是DeFi借贷的主流模式,让你可以在不卖出自己加密资产的情况下借出其他需要紧急使用的加密资产。

但超额这样的要求限制了我们的资金利用率,有没有无抵押的贷款呢?闪电带可以让你不用抵押资产就能实现借贷。条件是,在同一区块链交易结束前进行偿还,不然这个借贷就不会被承认。举个例子,你使用一次共享单车视为一个区块链交易,当你扫码开锁时,可以向单车平台借一批款。期间你可以随意使用这笔钱,比如拿去套利,当骑行结束关锁时,你必须向平台还款。

了解了两种DeFi借贷的运转过程,你可能更想知道它的优势在哪里?在DeFi借贷平台上,任何人都可以快速轻松的贷款,不必再经过传统机构的反复审核。他的存款凭证能确保你的资产的所有权,不用担心自己的资产会被挪用。这个存管凭证还能够放在二级市场交易,流动性更强。

这些优势让DeFi借贷从问世之日起便迅速发展,现在DeFi借贷总量已超过百亿美金。当然,DeFi借贷还有着一定的缺陷,与DeFi借贷其他应用一样,借贷协议完全用代码执行,一旦出现漏洞被黑客攻击,损失将无法挽回。基于以太访协议的DeFi借贷手续费较高,让小散户望而却步,链上拥堵,不时发生,降低了用户体验。极端行情下,借款人来不及补充抵押物,而造成清算。但瑕不掩瑜,DeFi借贷以极低的成本帮助人们解决信任难题,相信也能给传统信贷行业一些新的启示。

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